“仿佛一輪紅日正在噴薄而出。環境污染責任保險（下稱‘環責險’）這個巨大的市場即將開啟。”6月12日下午，中國人民財產保險股份有限公司責任保險事業部副總經理方曉棟興奮地說。

在當日召開的2019環保產業創新發展大會“環保管家”論壇上，方曉棟在演講時表示：“我參與過非常多類似的會議，這是我看到環保企業參與最多的一次，環保產業正在助力環責險的推出。”

第一財經記者在現場看到，一間并不大的長條型會議室里，擠進了保險服務機構、地方金融監管機構，以及環境影響評價和環保企業界的200多位人士。

這些人為了迅速膨脹的環責險市場而來，其中很多人已經借環責險的實施，變身為“環保管家”，試圖在企業參保的環境風險評估、環境隱患排查、污染損害鑒定、出險理賠等過程中分得一杯羹。

這是一個目前風險保障金額約300億元的市場，并且在不遠的將來會以幾何倍數增長。

市場規模具有較強的政策性

環責險具有經濟補償和風險管理雙重職能，因此也被業內形象地稱為“綠色保險”。

上述論壇上，生態環境部負責政策法規事務的一位官員同樣顯得十分興奮。“據我了解，國務院常務會議6月5日通過的《固體廢物污染環境防治法（修訂草案）》有環責險的相應條款。這一法律有望很快實施。這也意味著，環責險在全國的實施將打開一個缺口。”他說。

環責險投保人主要是企業，按照相關約定向保險公司繳納保險費，一旦發生污染事故，由保險公司對污染受害人承擔賠償和治理責任。這是維護環境受害人權益、修復生態的一種有效理賠和救濟手段。

2007年和2013年，環境保護部曾聯合保監會先后發布《關于環境污染責任保險工作的指導意見》、《關于開展環境污染強制責任保險試點工作的指導意見》，指導地方推進環責險試點。2016年8月，人民銀行、環境保護部、保監會等七部門聯合印發《關于構建綠色金融體系的指導意見》，要求“在環境高風險領域建立環境污染強制責任保險制度”。

據生態環境部環境與經濟政策研究中心、環境污染強制責任保險研究中心副研究員李萱介紹，2018年以來，貴州省、深圳市、山東省、海南省等地紛紛開展試點，在投保責任范圍、責任限額、風險管理等方面的實施和探索，已經遠遠超出上述文件的要求。

李萱稱，根據2015年原環境保護部信息報送情況，報送信息的19個地方，投保企業總數為5164個，保費總額15084.84萬元，責任限額總額100.24億元。“市場規模表現出較強的政策性。”她說。

對各地上報數據的進一步分析發現，風險保障在不斷提升，而平均保費、平均費率都在降低。

李萱介紹，環責險的設立，為企業的環境污染損害賠償提供了經濟保障，在緩解企業經濟壓力的同時，也及時補償救治受害人，緩解了社會矛盾。

2012年12月，山西長治發生苯胺泄漏事故，涉事企業因投保了環責險，累積責任限額450萬元。每次事故第三者責任300萬元，自有場地清污費用150萬元，免賠額10%。此次事故發生在保險期間內，因軟管破損導致苯胺泄露，屬于保險責任。最終，第三者直接財產損失和清污費用核損賠付金額405萬元。這是截至目前，我國環責險第一大理賠案。

環責險是好產品，但一度推進不順利

論壇上，北京市地方金融監督管理局副局長李妍介紹，去年1月，北京市金融局、北京銀保監局等三部門聯合印發了《關于北京市環責險試點工作實施意見》的通知，關于環責險有一系列制度安排。

李妍表示，推進環責險的實施是一個系統工程。環責險本身是一個非常好的產品，通過保險的手段有很多中介機構介入，來督促環境的治理和改善。

據第一財經記者了解，前些年，環責險的推進并不順利。一些地方和企業對環責險的態度冷熱不均。有專家形容環責險是叫好不叫座、剃頭挑子一頭熱。比如，甘肅省國控及省、市、縣控重點污染企業有2800多家，前些年投保環責險的不足十分之一。有的企業認為政府已要求投保安全責任保險，再買環責險是重復投保。

在前些年環責險試點中，對此感興趣的企業并不多，包括中石油、中石化等在內的一些行業巨頭曾表示，“對推行環責險的工作予以支持，但是目前不宜把大型化工企業納入環境污染責任強制保險的范圍內。”這些企業還對該保險能否滿足環境風險保障需求存在疑慮。

李萱也介紹了環責險在試點實施過程中存在的主要問題，包括“強制保險無上位法依據”“賠付率低”“風險管理服務較薄弱”等。她解釋說，環境風險的性質為低頻高損風險，“如果是高頻率的，反而是不正常的。”有的還要求環保部門出具事故證明，理賠標準也不統一。

李萱介紹，環責險呈現一些特征，比如地方政策多，國家政策少；評估標準多，有效標準少；服務平臺多，有效數據少等。

在分析了461個環境污染司法裁判案例后，李萱等專家發現，99%的案例是以企業為被告，環境民事調解結案的比例僅為1%，而最高法發布的工作報告介紹，民事案件的調解率為31.78%。“調解結案比率極低，企業和受害人雙方矛盾難以調和。”

另外，污染類型復雜多樣，證據收集困難，排在前三位的污染類型為水污染、大氣污染和重金屬污染。企業涉訴后面臨巨額經濟賠償，損害賠償金額平均值為186.35萬元，最大賠償額超過5000萬元。

2014年，安徽海德化工科技有限公司102.44噸廢堿液排入長江和新通揚運河，嚴重污染環境，導致靖江和興化市城區飲用水源中斷取水。被告違法處置廢堿液也給長江水環境、魚類資源、生態服務功能造成了巨大損失。

事后，泰州市中級人民法院判決，被告安徽海德賠償環境修復費用3637.9萬元，賠償生態環境服務損失1818.95萬元，賠償鑒定費26萬元，三項費用合計5482.85萬元。

環責險是最后一塊蛋糕

“對于環責險，其實我們是有敬畏度的。但是可以用一些商業化的手段來解決這些問題。”方曉棟說。中國人保財險目前已推出了多個全國性、地方性的環責險產品，占據了全國40%以上的環責險市場份額。

目前，人保財險也已經開啟了“企業注冊-風險評估-保險方案-生成保單-隱患排查-定損理賠”一站式環責險綜合服務。方曉棟介紹，到2018年，人保環責險保費已達到1.46億元。

對于很多從事環境風險服務的第三方來說，環責險是最后一塊蛋糕。6月12日，第一財經記者在論壇現場就收到多份“環保管家”的宣傳冊。一位與會者主動給記者塞了一張名片，說：“我們就是做環境風險咨詢的，環境隱患排查、污染損害鑒定都做。”

當天，由中關村發展集團聯合中國環境保護產業協會、中國人保財險、華夏銀行等多家單位共同打造的“環境污染責任保險綜合服務平臺”宣布正式投入運營。瑞霖環保科技股份有限公司董事長吳盟盟介紹，平臺將企業、保險公司、環境服務機構和政府列為服務對象，“未來的環責險市場需要有保險專業的團隊，聯合專業的環境團隊，為污染防治攻堅戰做相應的服務。”

在中國環境保護產業協會副會長趙維鈞看來，因環責險而做大的“環保管家”剛剛起步，“服務意識正在喚醒，理念正在形成，需求正在釋放，市場正在培育，過程正在深化”。