金寨縣地處鄂豫皖三省交界處，位于大別山區(qū)，擁有發(fā)展小水電產(chǎn)業(yè)的天然落差優(yōu)勢。截至2012年8月底全縣共有民營電站87家，裝機容量總共達13萬千瓦，總投資近5億元。市人民銀行依托轄區(qū)豐富的水利資源，積極引導金寨農(nóng)聯(lián)社（已改制為農(nóng)商行）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，積極開辦小水電抵押貸款，有力支持了小水電建設和地方經(jīng)濟社會發(fā)展。

一、小水電抵押貸款基本情況

金寨農(nóng)商行于2008年3月開展了第一筆小水電抵押貸款，以金寨縣盛豐水電開發(fā)有限公司所屬牛山河一站、二站整體資產(chǎn)作為抵押物，向該公司授信460萬元，拉開了小水電抵押貸款的序幕。截至2012年8月底，共與10戶水電企業(yè)建立了業(yè)務關系，信貸支持額度3950萬元，涉及13個水電站，裝機容量近21400千瓦，全部是裝機容量5000千瓦以下的小水電。

二、主要工作措施

（一）引導創(chuàng)新信貸品種，拓寬企業(yè)融資渠道。根據(jù)《擔保法》及國家工商管理總局《動產(chǎn)抵押登記管理辦法》，工商部門只能辦理動產(chǎn)抵押登記，即只能對小水電企業(yè)的機器設備進行抵押登記，而在機器設備只占小水電投資的10%不到，大壩等固定資產(chǎn)的投資是主要投資。金融機構按機器設備抵押數(shù)額進行貸款達不到小水電企業(yè)要求的貸款額度，因而制約了小水電企業(yè)的發(fā)展。金寨縣政府按《擔保法》第四十二條第（2）項的規(guī)定，以金政辦秘〔2011〕76號文批復縣工商局對全縣小水電企業(yè)辦理整體資產(chǎn)抵押登記，從而使廠房、大壩、水渠和隧道等固定資產(chǎn)成為合法抵押物，有效打破了融資瓶頸。

（二）信貸政策上鼓勵促進，主動營銷積極投放。小水電行業(yè)屬國家鼓勵型能源行業(yè)，具備良好的經(jīng)濟效益和社會效應。市人民銀行在信貸政策導向上給予鼓勵和大力支持，積極調(diào)動開辦機構的投放積極性。同時，由于該業(yè)務以小水電企業(yè)的電站整體資產(chǎn)作為抵押，一方面還款來源充足，另一方面變現(xiàn)能力強，對銀行業(yè)金融機構的信貸資產(chǎn)質(zhì)量無風險性影響，開辦機構的投放主動性和積極性較強，實現(xiàn)了政策制定者與政策執(zhí)行者的同頻共振。各銀行業(yè)金融機構積極參加當?shù)卣M織的項目推介活動，掌握項目資源，及時納入項目庫培育跟蹤；同時主動與潛在客戶群體聯(lián)系,采取銀企洽談、上門營銷等方式，積極與投資者開展對項目的調(diào)查、評估和論證。

（三）完善相關制度和業(yè)務流程，開展優(yōu)質(zhì)服務。在水電站選擇上，開辦機構主要選擇庫容量大、水頭落差大、裝機容量適中的電站作為抵押。在貸款操作上，開辦機構建議水電企業(yè)選擇權威的評估機構對電站資產(chǎn)進行評估，參考評估公司的評估價值，結(jié)合自身對電站的了解確認一個電站價值數(shù)據(jù)，然后按照電站價值的40%為額度對水電企業(yè)進行融資操作。對貸款資金使用嚴格按照合同約定和工程建設進度逐筆審批報賬,確保貸款使用合理。項目竣工投產(chǎn)后,密切監(jiān)管電費抵押賬戶,確保電費收入及時足額歸行。目前為止，貸款水電企業(yè)中無一例違約。

三、主要成效

（一）經(jīng)濟效益方面。截至2012年8月末，共計支持小水電21400千瓦，按年均2500小時發(fā)電時間，電價0.35元/千瓦計算，發(fā)電年產(chǎn)值約1900萬元左右，對拉動地方經(jīng)濟發(fā)展做出了重要貢獻。如金寨縣盛豐水電開發(fā)有限公司，2008年3月因新建牛山河二級電站資金不足向金寨縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社提出資金申請，由于該公司無合適抵押物，同時所從事電站開發(fā)前景良好，于是將已開發(fā)牛山河一級電站整體資產(chǎn)作為抵押貸款460萬元。幾年來，公司利用電站發(fā)電收入和銀行融資陸續(xù)發(fā)展壯大，至2012年3月，公司已順利已開發(fā)了牛山河梯級電站（裝機容量8500千瓦）、五道河電站（裝機容量5000千瓦）、陡嶺河梯級電站（裝機容量15000千瓦），承包經(jīng)營了黃莊電站（裝機容量1500千瓦），總裝機達到了2.97萬千瓦，年均發(fā)電量達5600千瓦時，按照電價0.35元/千瓦時計算，公司年發(fā)電收入約1960萬元，經(jīng)濟效益相當可觀。

（二）生態(tài)效益方面。在小水電開發(fā)過程中，還始終把農(nóng)村水電開發(fā)與水土流失整治、生態(tài)環(huán)境保護有機地結(jié)合起來，形成“以林涵水、以水發(fā)電、以電興工、以電護林” 的良性循環(huán)。通過湖泊的攔蓄可以有效增加濕地面積，改善生態(tài)環(huán)境和局部小氣候，并且營造出“高峽出平湖”的景觀資源。通過大力發(fā)展“電炊戶”，實行“以電代柴、以電代煤”，減少林木砍伐量,有效提高了森林覆蓋率，山區(qū)生態(tài)環(huán)境明顯得到改善。

（三）社會效益方面。每座水電站大壩的牢固筑建對當?shù)氐姆篮椤⑥r(nóng)田灌溉、城市供水均起到重要調(diào)節(jié)作用。此外，大壩的修建、機房的建造為當?shù)厥Ｓ鄤趧恿μ峁┝司蜆I(yè)機會。據(jù)統(tǒng)計。全市小水電企業(yè)共解決農(nóng)村剩余勞動力2000余人，為地方經(jīng)濟發(fā)展起到了積極的推動作用。