昨日，人民銀行發布消息稱，經國務院同意，日前人民銀行、銀監會聯合印發《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》(以下簡稱《意見》)。《意見》指出，勉勵銀行業金融機構創新消費信貸抵質押模式，開發不同首付比例、期限和還款方式的信貸產品，其中新能源汽車與二手車貸款首付比例可在最低基礎上自主決定。

車貸首付比例可在最低基礎上自主決定

《意見》指出，支持綠色消費，加快修訂《汽車貸款管理辦法》。經銀監會批準經營個人汽車貸款業務的金融機構辦理新能源汽車和二手車貸款的首付款比例，可分別在15%和30%最低要求基礎上，根據自愿、審慎和風險可控原則自主決定。允許汽車金融公司在向消費者提供購車貸款(或融資租賃)的同時，根據消費者意愿提供附屬于所購車輛的附加產品融資。大力開展能效貸款和排污權、碳排放權抵質押貸款等綠色信貸業務。

現行《汽車貸款管理辦法》中規定，貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。這也就意味著購買新車和二手車的最低首付分別為所購車價的20%和50%。

《意見》還從積極培育發展消費金融組織體系、加快推進消費信貸管理模式和產品創新、加大對新消費重點領域金融支持、改善優化消費金融發展環境等方面提出了一系列金融支持新消費領域的細化政策措施。

消費貸有望線上一站搞掂

《意見》明確，推動專業化消費金融組織發展，鼓勵有條件的銀行業金融機構圍繞新消費領域設立特色專營機構、完善配套機制，推進消費金融公司設立常態化，鼓勵消費金融公司針對細分市場提供特色服務。鼓勵銀行業金融機構優化網點布局，在各類消費集中場所通過新設或改造分支機構作為服務消費為主的特色網點。

《意見》提出，加快推進消費信貸管理模式和產品創新。鼓勵銀行業金融機構探索運用互聯網等技術手段開展遠程客戶授權，實現消費貸款線上申請、審批和放貸。合理確定消費貸款利率水平，優化績效考核機制，突出整體考核，推行盡職免責制度。創新消費信貸抵質押模式，開發不同首付比例、期限和還款方式的信貸產品，推動消費信貸與互聯網技術相結合。加大對養老家政健康消費、信息和網絡消費、綠色消費等新消費重點領域的金融支持。

《意見》要求，改善優化消費金融發展環境，通過金融債券發行、同業拆借、信貸資產證券化等方式，拓寬消費金融機構多元化融資渠道。改進支付服務，優化信用環境，維護金融消費者權益，建立消費領域新產品、新業態、新模式的信貸風險識別、預警和防范機制，提升風險防控能力。